В Україні банки дедалі частіше блокують рахунки клієнтів — лише за останній рік Нацбанк повідомив про понад 600 тисяч таких випадків. Причини різні: від боргів і штрафів до сумнівних переказів або неуважності клієнтів. У цій статті розбираємо, що саме може викликати блокування та як цього уникнути.
Банківські рахунки блокують за борги та невиконані зобов’язання (кредити, аліменти, штрафи), сумнівні фінансові операції, що викликають підозру у відмиванні грошей чи фінансуванні тероризму (зокрема, великі операції з криптовалютою або готівкою), а також на підставі вимог правоохоронних органів (за постановою у межах кримінального провадження). Додатковими причинами можуть бути порушення правил фінансового моніторингу та ненадання необхідної інформації про походження коштів.
Основні причини блокування
- Борги та невиконані зобов’язання:
- Непогашені кредити.
- Невиплачені аліменти.
- Неоплачені штрафи.
- Сумнівні фінансові операції:
- Підозри у відмиванні грошей, фінансуванні тероризму або іншій протизаконній діяльності.
- Операції з криптовалютою, особливо на значні суми, або отримання коштів від невідомих джерел.
- Незвичні або великі операції з готівкою, наприклад, зняття великої суми в незвичному для вас регіоні або великі онлайн-покупки вночі.
- Регулярні перекази з помітками на кшталт “за крипту” чи “за валюту”, які можуть приховувати неофіційні виплати.
- Вимоги правоохоронних органів та виконавчої служби:
- На підставі постанови у межах кримінальної справи банк зобов’язаний заблокувати рахунок під час досудового розслідування.
- Через наявність виконавчого провадження (наприклад, за борги, несплачені штрафи, аліменти).
- Порушення правил фінансового моніторингу:
- Неможливість ідентифікації клієнта або надання ним недостовірної інформації.
- Ненадання банкові документів, що підтверджують походження коштів, якщо цього вимагає ризикоорієнтований підхід, особливо при операціях на суму понад 400 тисяч грн.
- Інші причини:
- Неоновлені клієнтські дані в банку.
- Розшук особи правоохоронними органами або ТЦК та СП (наприклад, через ухилення від мобілізації).
Часто люди випадково можуть потрапити під блокування банківського рахунку через те, що не знають елементарних правил банківської грамотності. Так, клієнти банку, надсилаючи кошти стороннім особам, можуть наразити себе на небезпеку через слова-тригери у призначені платежу або так звані підозрілі слова.
Що не можна писати в призначенні платежу, щоб рахунок не заблокували
Призначення платежу — це поле, яке з’являється під час кожного p2p переказу або перерахування коштів за реквізитами IBAN. Призначення також може називатися “коментар”, як у Монобанку, наприклад.
До заборонених слів-тригерів відносяться такі: “за крипту”, “за криптовалюту”, “обмін валют”, “подарунок” (якщо гроші надсилаються людині, яка не є родичем відправника), “переказ” чи “поповнення”. Звучить ніби безневинно, але слова «крипта» та «подарунок» у коментарі до переказу можуть стати причиною блокування.
Слова “зарплата”, “гонорар”, “авансовий платіж” можуть призвести до перевірок, якщо у вас немає статусу ФОП. Будь-яка підприємницька діяльність має бути юридично оформлена.
Використання нецензурних слів або зазначення даних сторонніх осіб (наприклад, електронної пошти або номера телефону) у полі призначення платежу також несуть у собі ризик і можуть призвести до блокування рахунку.
Банківські системи працюють за алгоритмами, які підвищують “сигнал” підозрілої операції, якщо призначення платежу нечітке або містить «ключові» слова, які часто використовують для тіньових схем.
Щоб мінімізувати ризик блокування, краще використовувати прості, чіткі формулювання, які відображають суть переказу:
- Якщо переказуєте гроші родичу чи дружині/чоловікові у призначенні платежу можна зазначити “фінансова допомога родичу”, “для особистого користування дружині”, “для особистого користування чоловіку”, “для закупівлі продуктів”, “на лікування сестрі” тощо;
- Якщо повертаєте борг: «повернення боргу»; позичаєте кошти — «позика грошей». Для уникнення непорозумінь краще додати більше деталей. Найкращі варіанти включають дату або номер документа, що підтверджує позику, наприклад: «Повернення позики від 01.09.2025 за договором №123», або «Погашення боргу за розпискою від 15.10.2025»;
- Якщо оплачуєте товар чи послугу можна зазначити «оплата за товар», «оплата за послугу», але бажано все ж таки писати більш конкретно — приміром, «оплата за дизайн-проект» або «оплата фотозйомки»;
- Якщо це просто переказ між рахунками одного власника: «переказ між власними рахунками».
Якщо призначення буде описане чітко, банк буде менш схильний ставити запитання чи блокувати операцію. Щоб уникнути блокування, завжди перевіряйте текст призначення платежу й оновлюйте дані у своєму банку. Трохи уважності — і ваші гроші залишаться у безпеці.
Більше цікавої інформації про банківську грамотність, фінанси та інвестиції на моєму YouTube каналі. Підписуйтесь!
Записуйтеся на безкоштовну 20-хвилинну консультацію за посиланням. Проаналізуємо вашу фінансову ситуацію, окреслимо чіткі кроки до нового фінансового рівня та сформуємо індивідуальну інвестиційну стратегію. Чекаю саме на вас!